El círculo está completo: el Banco de Japón se une a la Fed y al BCE para preparar el lanzamiento de la moneda digital

 

El círculo está completo: el Banco de Japón se une a la Fed y al BCE para preparar el lanzamiento de la moneda digital

Primero fue la Fed , luego el BCE y ahora el BOJ: los bancos centrales del mundo se están preparando silenciosamente para desatar monedas digitales en una población desprevenida en un último intento desesperado de provocar inflación y acabar con la ortodoxia monetaria actual que ha no logró elevar las condiciones de vida de las masas (pero, lo más importante, no logró inflar una montaña creciente de deuda global insuperable).

 

El viernes, el Banco de Japón se unió a la Fed y al BCE cuando dijo que comenzaría a experimentar sobre cómo operar su propia moneda digital, en lugar de limitarse a la investigación conceptual como lo ha hecho hasta la fecha.

 

La digitalización ha avanzado en varias áreas en el país y en el extranjero gracias al rápido desarrollo de la tecnología de la información y la comunicación. Existe la posibilidad de un aumento en la demanda pública de la moneda digital del banco central (CBDC) en el futuro, considerando el rápido desarrollo de la innovación tecnológica. Si bien el Banco de Japón no tiene actualmente ningún plan para emitir CBDC, desde el punto de vista de garantizar la estabilidad y eficiencia de los sistemas generales de pago y liquidación, el Banco considera importante prepararse a fondo para responder a los cambios en las circunstancias de manera adecuada.

 

El banco explicó que podría proporcionar CBDC de uso general si el efectivo en circulación cae "significativamente" y el dinero digital privado no es suficiente para sustituir las funciones del efectivo, al tiempo que promete suministrar efectivo físico siempre que haya demanda pública.

 

La medida, como informa Reuters , se produjo junto con un anuncio de un grupo de siete grandes bancos centrales, incluido el BOJ, sobre lo que ven como características centrales de una moneda digital del banco central (CBDC), como la resiliencia y un marco legal claro. . También coincide con el enfoque del nuevo primer ministro japonés, Yoshihide Suga, de promover la digitalización y la reforma administrativa para impulsar la competitividad del país.

 

En un informe que expone su enfoque sobre CBDC, el BOJ dijo que llevará a cabo una primera fase de experimentos sobre funciones básicas básicas para CBDC, como la emisión y distribución, a principios del año fiscal que comienza en abril de 2021. Los experimentos serán parte de Los esfuerzos del BOJ para analizar más de cerca cómo puede emitir CBDC de propósito general, destinados a ser utilizados ampliamente entre el público en general, incluidas las empresas y los hogares.

 

Naturalmente, para evitar provocar el pánico de que el papel moneda está a punto de desaparecer, y así incitar a la población a acapararlo, el BOJ dijo que las CBDC "complementarán, no reemplazarán, el efectivo y se centrarán en hacer que los sistemas de pago y liquidación sean más convenientes". Sin embargo, sigue siendo un misterio cómo exactamente es "más conveniente" para el banco central poder extinguir de forma remota cualquier cantidad de dinero en la billetera digital sin previo aviso.

 

A diferencia de la Fed, el BOJ planea que las instituciones financieras y otras entidades privadas actúen como intermediarios entre el banco central y los usuarios finales, en lugar de que las empresas y los hogares mantengan depósitos directamente en el BOJ.

 

"Si bien el BOJ no tiene actualmente ningún plan para emitir CBDC ... es importante prepararse a fondo para responder a los cambios en las circunstancias", dijo el informe.

 

En la segunda fase de experimentos, el BOJ analizará el diseño potencial de las CBDC, por ejemplo, si debe establecer un límite en la cantidad emitida y pagar una remuneración por los depósitos.

 

En el paso final antes de la emisión, el BOJ lanzará un programa piloto que involucrará a empresas privadas y hogares, dijo.

 

El BOJ agregó que sería deseable que la CBDC se utilizara no solo para pagos nacionales sino también transfronterizos; en resumen, no se preocupe, esto es solo un experimento ... pero una vez que esté operativo, se hará cargo de todo el sistema monetario existente.

 

Sin duda, tener un control completo sobre todo el mecanismo de transmisión monetaria, hasta cada cantidad de moneda en circulación, ha sido el sueño de un banquero central. Una de las razones clave de las tasas negativas fue que los bancos obligaron a los consumidores a sacar su dinero del banco y gastarlo, aumentando así la velocidad del dinero. Por desgracia, como mostramos anteriormente , las tasas de interés más bajas de la historia simplemente provocaron aún más ahorros y menos gastos, lo que resultó en consecuencias catastróficas para los sectores financieros donde se adoptaron tasas negativas, como Japón y Europa.

 

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Hasta ahora, Japón había sido cauteloso a la hora de moverse demasiado rápido en las monedas digitales dadas las perturbaciones sociales que podría causar en un país que tiene la población más amante del efectivo del mundo . Pero el progreso constante de China hacia la emisión de moneda digital ha llevado al gobierno a reconsiderar, especialmente si China toma la iniciativa para desencadenar una nueva marea reflacionaria una vez que convierte a toda su población a moneda digital, y se comprometió en la plataforma de políticas de este año a observar más de cerca el idea.

 

Por supuesto, la verdadera razón detrás de la urgencia del banco central para implementar monedas digitales es simple y no tiene nada que ver con servir a la población, aumentar la facilidad de las transferencias o mejorar la estabilidad y eficiencia de los sistemas de pago y liquidación. Tiene todo que ver con tener un control discreto sobre la inflación y permitir el "dinero de helicópteros" en todo el mundo. Así lo describió el gerente de cartera de renta fija de DoubleLine, Bill Campbell, en su última nota de lectura obligada, " La caja de Pandora de las monedas digitales del banco central ".

 

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Con la QE, los bancos centrales han impreso un exceso de reservas que han beneficiado solo a las instituciones muy ricas y grandes. La innovación de un sistema de moneda digital como lo describe Mastercard podría brindar un estímulo directamente a los consumidores. Tal mecanismo podría abrir verdaderas compuertas de liquidez en la economía de consumo y acelerar la tasa de inflación. Si bien los bancos centrales han intentado sin éxito aumentar la inflación durante la última década, la tentación de poner en marcha las CBDC podría ser muy fuerte entre los responsables de la formulación de políticas. Sin embargo, las CBDC no solo inyectarían liquidez a la economía, sino que también podrían acelerar la velocidad del dinero. Ese doble golpe podría generar mucha más inflación de la que esperan los banqueros centrales.

 

Cuando implementaron la QE por primera vez, los bancos centrales prometieron que esta medida sería temporal y se desharía después de que terminara la crisis, una promesa de la que he dudado durante un tiempo. Los bancos centrales, como los conocemos, han perpetuado la QE como parte de su caja de herramientas actualizada de políticas monetarias. El primer uso de monedas digitales en la política monetaria podría comenzar poco a poco, ya que los responsables políticos, por precaución, buscan calibrar este experimento en un estímulo cuasifiscal. Sin embargo, tal moderación inicial podría dar paso a una creciente complacencia y un mayor uso de la herramienta, tal como vimos con QE. Las tentaciones de las CBDC no se limitan a excesos en la política monetaria. Las CBDC también parecen ser un mecanismo eficaz para eludir las prerrogativas de impuestos, emisión de deuda y gasto del gobierno para implementar una política cuasifiscal.. Imagine, por ejemplo, la facilidad de promulgar la teoría monetaria moderna a través de CBDC. Con las CBDC, los bancos centrales poseerían las tuberías necesarias para entregar directamente una moneda digital a las cuentas bancarias de las personas, lista para gastar mediante tarjetas de débito.

 

Permítanme citar nuevamente la advertencia de Charles I. Plosser en 2012: “Una vez que un banco central se aventura en la política fiscal, es probable que se encuentre bajo una presión cada vez mayor del sector privado, los mercados financieros o el gobierno para usar su balance para sustituir para otras decisiones fiscales ". Con solo presionar el interruptor digital, las CBDC pueden permitir que los legisladores cumplan o cedan a esas demandas, a riesgo de desencadenar una conflagración inflacionaria, abandonando lo poco que aún sobrevive de la disciplina fiscal soberana y quién sabe qué más. Espero que los líderes de los bancos centrales del mundo se acerquen a esta nueva tecnología financiera con extrema precaución, evitando su uso excesivo o abuso absoluto. Es difícil ser optimista.Pronto nuestros Pandora monetarios poseerán su propia caja llena de nuevos poderes, quizás demasiado tentadores para resistir.

 

Aquí hay otra razón por la que es difícil ser optimista: sin prácticamente ningún discurso o debate público, los bancos centrales están ahora tan abajo en el proceso que están a solo unos pasos de implementar una empresa del sector privado con una de las más grandes. procesadores de pagos digitales en el mundo. A continuación se muestra un comunicado de prensa que prácticamente nadie notó a principios de septiembre de nada menos que el gigante de pagos electrónicos MasterCard, en el que reveló que había lanzado la plataforma de prueba de monedas digitales del banco central (CBDC), que permite a los bancos centrales evaluar y explorar las monedas digitales nacionales. "

 

Con la economía global corriendo para adoptar los pagos digitales, los bancos centrales también miran hacia el futuro e investigan cómo apoyar la innovación mientras mantienen la política monetaria y la estabilidad financiera mientras emiten y distribuyen moneda. De hecho, el 80 por ciento de los bancos centrales encuestados están participando en alguna forma de trabajo sobre monedas digitales del banco central (CBDC), y alrededor del 40 por ciento de los bancos centrales han pasado de la investigación conceptual a experimentar con el concepto y el diseño, según una encuesta reciente realizada por Banco de acuerdos internacionales.

 

Hoy, Mastercard anunció un entorno de prueba virtual patentado para que los bancos centrales evalúen los casos de uso de CBDC. La plataforma permite la simulación de emisión, distribución e intercambio de CBDC entre bancos, proveedores de servicios financieros y consumidores. Se invita a los bancos centrales, los bancos comerciales y las firmas de tecnología y asesoría a asociarse con Mastercard para evaluar los diseños tecnológicos de CBDC, validar los casos de uso y evaluar la interoperabilidad con los rieles de pago existentes disponibles para consumidores y empresas en la actualidad.

 

 

 

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Mastercard es líder en la operación de múltiples vías de pago y en la convocatoria de socios para garantizar igualdad de condiciones para todos, desde bancos hasta empresas y operadores de redes móviles, con el fin de atraer a la mayor cantidad de personas posible a la economía digital. Mastercard quiere aprovechar su experiencia para permitir el desarrollo práctico, seguro y protegido de las monedas digitales.

 

“Los bancos centrales han acelerado su exploración de las monedas digitales con una variedad de objetivos, desde fomentar la inclusión financiera hasta modernizar el ecosistema de pagos”, dijo Raj Dhamodharan, vicepresidente ejecutivo de Activos Digitales y Productos y Asociaciones Blockchain de Mastercard. “Mastercard está impulsando la innovación con el sector público, bancos, fintechs y firmas de asesoría en la exploración de CBDC, trabajando con socios que están alineados con nuestros valores y principios fundamentales. Esta nueva plataforma apoya a los bancos centrales a medida que toman decisiones ahora y en el futuro sobre el camino a seguir para las economías locales y regionales ”, agregó Dhamodharan.

 

Sheila Warren, Directora de Blockchain, Activos Digitales y Política de Datos en el Foro Económico Mundial, dijo: “Las colaboraciones entre los sectores público y privado en la exploración de las monedas digitales de los bancos centrales pueden ayudar a los bancos centrales a comprender mejor la gama de posibilidades y capacidades tecnológicas disponibles. con respecto a las CBDC. Los bancos centrales pueden beneficiarse del apoyo para explorar el conjunto de opciones disponibles para ellos con respecto a las CBDC, así como para obtener información sobre las oportunidades que pueden surgir ”.

 

Finalmente, ¿por qué los bancos centrales utilizan blockchain como columna vertebral de todos los esfuerzos de moneda digital? No tiene nada que ver con su fascinación por bitcoin, o su miedo a que las criptomonedas puedan volverse dominantes (aunque ciertamente hay un elemento de eso). La verdadera razón es que blockchain permite que cada unidad de moneda discreta, ya sea el dólar digital, el euro digital, el yen digital o el yuan digital, sea rastreada desde su inicio digital, a través de cada transacción y en qué billetera se puede encontrar. en un momento dado. En resumen, las monedas digitales basadas en blockchain permitirán a los bancos centrales tener un mapa en tiempo real de absolutamente todas las unidades monetarias en circulación y todas las transacciones económicas.con el notorio billete de 500 € que permitió a los europeos eludir fácilmente los tipos de interés negativos de Europa). Y, por supuesto, cuando llegue el momento, los bancos centrales también podrán "advertir" al público que el dinero digital en sus billeteras digitales puede expirar pronto , lo que provocará una inundación inflacionaria de gasto con solo presionar un interruptor.The Circle Is Complete: Bank of Japan Joins Fed And ECB In Preparing Rollout Of Digital Currency - Activist Post

 

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